Padėtis dar blogesnė tiems, kurie yra rizikingose srityse. Nacionaliniu lygiu tik 20% namuose, kuriuose kyla potvynio pavojus, yra tinkamas potvynių draudimas. Dažnai vieninteliai žmonės, kurie mano, kad potvynių draudimas yra didelio rizikos zonose, todėl draudikai gali beveik neįgyvendinti potvynių politikos.
Sveika draudimo sistema priklauso nuo išmokų mokėtojų, kurie masiniu mastu niekada nebus pateikti ieškinių. Šios įmokos suteikia kapitalą, reikalingą sumokėti už kitų asmenų, kurie patiria nuostolius, kuriems taikoma ši politika, pateiktus reikalavimus. Tačiau potvynių atveju pirkėjų skaičius nėra pakankamai didelis, kad padengtų žalos atlyginimų išlaidas.
Įsivaizduokite, ar vieninteliai žmonės, įsigiję sveikatos draudimą, buvo tie, kuriems gresia didžiulės ligos. Paprastai neturėtų būti pakankamai pinigų, kad padengtų išlaidas. Tai yra daugiau ar mažiau padėtis, su kuria susiduria daugybė potvynių kylančių sričių.
Atsižvelgiant į potvynių apsaugą
Jei esate namų savininkas, jums gali būti verta apsvarstyti apsaugą nuo potvynių. Remiantis Nacionaline potvynių draudimo programa (NFIP), net keli kilometrai užtvindymo gali kainuoti tūkstančius dolerių žalos.
Praėjusiais metais vidutinis nuostolių dėl potvynių žalos dydis siekė 33 000 JAV dolerių, o 25% visų reikalavimų - mažo ar vidutinio sunkumo zonose. Namų savininkams tokiose vietose, kuriose yra mažai ar vidutiniškai pavojingų, paprastai taikomos bendros NFIP taisyklės. Šios politikos kryptys užtikrina, kad statybos ir turinio aprėptis vienoje politikoje yra vienoda, pradedant nuo mažo 119 JAV dolerių per metus.
Didelio rizikos namų savininkai
Tiems namų savininkams, kurie gyvena didelės rizikos vietovėse, vienintelis variantas yra standartinis įplaukų draudimo polisas. Tai reiškia, kad potencialūs draudikai apsvarstys tam tikrus rizikos veiksnius prieš nustatydami metinę jūsų potvynių aprėpties normą.
Pagal NFIP šie veiksniai apima:
- Metai pastatas buvo pastatytas
- Pastatyti keleivius
- Kiek pastato aukštų yra
- Kai pastato turinys yra saugomas
- Atitinkamos potvynio zonos rizika
- Naujesniuose pastatuose žemiausio aukšto buvimo vieta, atsižvelgiant į pakilimo poreikį potvynio žemėlapyje
- Apmokestinamojo asmens pasirinkimas ir statybos ir turinio aprėpties suma
Jei jūs gyvenate didelės rizikos zonoje ir hipoteka yra apdrausta FHA ar VA, jums reikės įsigyti potvynių aprėptį.
Nuomininkų ir būsto savininkų potvynių draudimas
Nors nuomininkai paprastai neturi jaudintis dėl pastatų aprėpties, reikėtų išnagrinėti turinio draudimo polisą. Turinys tik aprėptis prasideda nuo 39 dolerių per metus mažo ar vidutinio sunkumo rizikos srityse. Įmokos didelės rizikos srityse skiriasi.
Draudikai naudoja tuos pačius kintamuosius, kad nustatytų tinkamas draudimo įmokas už turinio aprėptį. Kadangi šios politikos priemonės neapima žalos namui ir apdraudžia draudėją dėl mažesnių žalos dydžių, draudimo įmokos yra gerokai mažesnės už išsamią statybos ir turinio aprėptį.
Mūsų patarimas panašus tiems, kurie būsto vienetų būstą. Jei turite nuosavą būsto vienetą, neapsimokykite apie pastato ir turinio aprėptį. Nuomotojams ar kondominiumo vienetams taip pat reikėtų atsižvelgti į turinio aprėptį.
Klausimai apie potvynių draudimą
Kai ateina laikas pasikalbėti su agentu, atvykti ginkluoti ir pasiruošti su visais jūsų klausimais dėl politikos galimybių ir reikalavimų. NFIP siūlo šiuos dalykus:
- Kurioje potvynių zonoje gyvenu? Kokia yra mano nuosavybės potvynių rizika?
- Ar potvynis yra privalomas mano turtui? Ar skolintojas to reikalauja?
- Net jei potvynių draudimas nebūtinas mano skolintojo, ar vis dar to reikia?
- Ar galiu gauti pageidaujamą rizikos politiką?
- Ar mano bendruomenė dalyvauja NFIP Bendrijos reitingų sistemoje (CRS)? Jei taip, ar mano namuose galima gauti kredito reitingų nuolaidą?
- Kas bus ir nebus apsaugota nuo potvynio žalos?
- Ar mano potvynių draudimo polisą palaikys federalinė vyriausybė?
- Kiek turėčiau aprėpti mano pastatą ir turinį?
- Kokių variantų turiu sumažinti mano priemoką?
- Ar man reikia žinoti apie papildomas išlaidas ar agentūros mokesčius?
- Ar mano politika suteiks pakeitimo kainą arba faktinę pinigų vertę? Ir koks skirtumas tarp šių dviejų?
- Ką turėčiau skambinti, jei turiu potvynio prašymą?
- Kaip galiu sumokėti už mano politiką?
- Kaip bus atnaujinta mano politika?
Jei gyvenate didelės rizikos zonoje, imkitės bet kokių priemonių, kad apribotumėte potvynių žalą. Išlaikykite vertingus daiktus, tokius kaip muzikos instrumentai ir elektronika, aukštesniuose jūsų namų aukštuose. Jei tai nėra praktiška, pakelkite šiuos daiktus virš grindų.
Kai pasirodys potvynių įspėjimai, perkelkite savo senovinę violončelę ant kavos stalo ar, pavyzdžiui, ant viršaus. Net jei turite turinio aprėptį, visada patogiau apriboti žalą ir sutaupyti didesnės pretenzijos ir apsipirkimo problemų, kad pakeistumėte sugadintas prekes.
