"Aš esu neseniai baigęs koledžą, ir norėčiau sumokėti šiek tiek pinigų, kuriuos aš sutaupiau (maždaug 3000 JAV dolerių) į kažką, kas per daugelį metų duos gerų rezultatų. Ar galėtum pasiūlyti gauti kompaktinius diskus arba "Roth IRA"?"
Mano atsakymas: jie nesuderinami. "Roth IRA" yra investicinės paskyros tipas, o kompaktiniai diskai yra tiesiog investicijos tipas. Jūs galite turėti abu!
Greita kiekvieno:
- CD: Šieyra investavimo būdas, vadinamas terminuotu indėliu. Tai reiškia, kad jūs iš esmės paskolinsite pinigus bankui nustatytu laikotarpiu ir kai tas laikas bus atliktas, jie duos jums pinigus ir palūkanas. Dėl to jie labai mažai rizikuojami.
- Roth IRA: Tai investicinė sąskaita, turinti didelių mokesčių lengvatų. Tai leidžia jums investuoti į jūsų pasirinktus fondus ir sukaupti pinigus pensiniam amžiui.
Nesvarbu, ar pasirenkate investuoti į kompaktinius diskus, viskas priklauso nuo to, kokie yra jūsų tikslai. Pažvelkime į dvi investicijas ir, kaip jūs galite pradėti nuo jų, turėtų pasirinkti.
- Roth IRA: sąskaita, kurią turėtum turėti
- Kompaktiniai diskai: ką jie yra?
- IRAs ir kompaktiniai diskai: pasirinkti abu!
- Diversifikacija ir JUMS
- Padaryk šiuolaikiškiausią investiciją
"Roth IRA": sąskaitą turėtų visi
"Roth IRA" yra viena iš geriausių investicijų padaryti kaip jaunuolį. Tai tiesiog geriausias pasiūlymas, kurį radau ilgalaikiam investavimui.
Tai veikia labai panašiai kaip 401k, kuris įneša iki mokesčių dolerių investuoti ir mokate pajamų mokestį, kai jūs atsiimate pinigus išėjus į pensiją.
Skirtingai nei 401k, Roth IRA naudoja jūsų po apmokestinimo pinigai investuoti, suteikiant jums net dar geriau.
Štai kaip tai veikia: kasmet uždirbdami, turėsite mokėti mokesčius. Su "Roth", jūs naudojate šiuos mokesčius po apmokestinimo, investuokite ir nemokėdami jokių mokesčių už jokius pelnus, kai jį atsiimate. Tai reiškia, kad jūs galite jau apmokestinamąsias pajamas priskirti obligacijoms, indekso fondams ar bet kokioms kitoms sąskaitoms, leidžiančioms sukaupti palūkanas per tam tikrą laiką.
Jei "Roth IRA" buvo maždaug 1970 m., O jūs "Southwest Airlines" investavote 10 000 dolerių, jums reikėjo tik mokėti mokesčius nuo pagrindinės sumos. Jei po 30 metų atėmėte pinigus, jums nereikėtų mokėti jokių mokesčių už tai …
… o tai yra gerai, nes 10 000 JAV dolerių būtų paversti 10 milijonų JAV dolerių.
Šerene yra didžiausias pranašumas - laikas. Jei rinka šiek tiek pasikeis, "Sherene" neturi nieko nerimauti dėl to, kad ji žino, kad ji, tikėtina, atsigaus.
S & P 500 nuo 1950 m.
Atkreipti dėmesį: mokate mokesčius nuo pradinės sumos, o ne už įplaukas. Per daugelį metų tai yra stulbinamai geras dalykas.
Kaip atidaryti "Roth IRA" paskyrą
Jei Sherene (ar jūs) nori atidaryti "Roth IRA", jai reikės atidaryti maklerio sąskaitą. Čia yra daug puikių, su fantastišku klientų aptarnavimu ir patikėtiniais, kurie pasirengę vadovauti ir atsakyti į visus jūsų investavimo klausimus.
Kiti veiksniai, kuriuos norite apsvarstyti žvelgiant į brokerius:
- Minimalūs investavimo mokesčiai. Kai kurie tarpininkai reikalauja, kad jūs investuotumėte minimalią sumą, kad atidarytumėte ir laikytumėte paskyrą. Tai gali būti daugelio iššūkis.
- Investavimo galimybės. Visi brokeriai skiriasi tuo, ką jie siūlo investicijų būdu. Kai kurie turi lėšų, kurios veikia geriau nei kiti.
- Sandorio mokesčiai. Keletas brokerių apmokestina jums sandorio mokestį, kad įneštų pinigų į investicijas.
Keletas brokerių, kuriuos siūlau: Charlesas Schwabas, Vanguardas, ir E * PREKYBA.
Ne tik trys iš jų teikia puikias klientų aptarnavimo linijas, bet jie taip pat turi nedidelių arba be minimalių investavimo mokesčių ir yra žinomi dėl didelių akcijų pasirinkimo sandorių.
Kiek aš galiu investuoti?
Šiuo metu kasmet didžiausia investicija yra 5500 JAV dolerių. Tačiau ši suma dažnai keičiasi, todėl būtinai patikrinkite IRS įmokų limitas puslapis atnaujinti.
Kai jūsų sąskaita bus nustatyta, jūsų pinigai bus tiesiog sėdėti ten. Tuomet tu turi daryti:
- Pirmiausia nustatykite automatinį mokėjimo planą (apie kurį paaiškinsime, kaip tai padaryti vėliau), todėl jūs automatiškai pervesite pinigus į savo sąskaitą Roth.
- Antra, nuspręskite, kur investuoti pinigus į savo Roth sąskaitą; techniškai jūs galite investuoti į akcijas, indeksų fondus, investicinius fondus, bet kokius. Tačiau aš siūlau investuoti savo pinigus pigiu, diversifikuotu portfeliu, kuriame yra indeksų fondai, tokie kaip "S & P 500". "S & P 500" vidutiniškai 10% ir valdomas beveik jokių mokesčių.
Daugiau informacijos skaitykite mano įvadinis straipsnis apie akcijas ir obligacijas, kad geriau suprastumėte savo galimybes. Aš taip pat sukūriau dviejų minučių vaizdo įrašą, kuris jums parodys, kaip pasirinkti "Roth IRA". Patikrinkite žemiau.
Kada galiu pasiimti savo pinigus?
Kaip tavo 401k, jūs manote, kad laikysite tai ilgalaikiu investavimo priemone. Jūs esate nubaustas, jei jūs atsiimate savo pajamas, kol esate 59 metų amžiaus.
Tačiau bet kuriuo metu galite atšaukti savo skolininką arba sumą, kurią jūs iš tikrųjų investavote iš kišenės, be baudos (dauguma žmonių to nežino).
Taip pat yra išimčių dėl įmokų į namus, finansavimo švietimo jums / partneriui / vaikams / vaikaičiams ir kai kurių kitų nepaprastųjų priežasčių.
Bet tai vis dar yra fantastiška investicija, ypač kai tai atliekama anksti. Galų gale, kuo anksčiau galėsite investuoti, tuo daugiau pinigų bus kaupiamos jūsų investicijos.
Norėdami greitai surinkti:
- Roth IRA = investicijų sąskaita
- CD = dalykas, į kurį galite investuoti
Bet ar jūs turėtumėte viską įdėti į kompaktinius diskus?
Kompaktiniai diskai: ką jie yra?
Kompaktinis diskas arba indėlio sertifikatas - tai mažos rizikos finansinės investicijos, kurias siūlo bankai. Jei investuosite į kompaktinį diską, paskolinsite pinigus bankui nustatytą laiką, vadinamą terminu (paprastai trunka nuo trijų mėnesių iki penkerių metų). Šiuo metu negalite atšaukti savo investicijų be baudos. Tačiau jūs kaupiate pinigus fiksuoto dydžio.
Jūsų palūkanų norma kompaktiniame diske priklauso nuo to, kiek sutinkate išlaikyti pinigus banke (kuo ilgiau jūs jį laikote, tuo daugiau pinigų uždirbsite). Bet jūs visi esate, bet tikri, kad pinigai, kai terminas tęsiasi.
Kita priežastis, kodėl jie yra tokie nerizikingi: kompaktiniai diskai paprastai yra apdraudė FDIC iki 250 000 USD. Tai reiškia, kad jei įdėkite 100 000 USD į kompaktinį diską ir sukaupiate 5 000 JAV dolerių palūkanų, jūsų 105 000 JAV dolerių bus apdrausti, jei jūsų bankas nepasiseiks.
Tai daro kompaktinius diskus neįtikėtinai saugi investicija.
Kas turėtų juos investuoti?
Vyresni žmonės paprastai investuoja į kompaktinius diskus, nes jie nepajėgia rizikuoti. Tačiau yra keletas veiksnių, kuriuos reikia apsvarstyti, jei norite žinoti, ar turėtumėte investuoti į kompaktinį diską:
- Investicijos trukmė. Ar galite dalintis pinigais visą terminą?
- Kaip agresyvus tu nori būti. Ar turite daugiau galimybių investuoti į rizikingesnes lėšas ar tiesiog norėtumėte tai saugiai žaisti?
- Infliacija. Kalbant apie tai, infliacijos lygis yra 2,2%. Šis procentas taip pat yra didžiausias daugumos metinių kompaktinių diskų derliaus procentas, kuris paprastai yra nuo 1% iki 2% 5 metų obligacijoms. Tai reiškia, kad jūs iš tiesų galėtumėte prarasti pinigus kai įvedate infliaciją kompaktiniais diskais.
CD yra a saugus investicijos. Jei vertindami saugumą ir ramybę prisiimdami dar kelis pavojus potencialiai aukštesniam pelnui, galbūt norėsite savo pinigus dirbti kompaktiniame diske. Be to, obligacijos, pvz., Kompaktiniai diskai, gali būti naudojami trumpalaikiams tikslams, pavyzdžiui, namo pirkimui arba didesnių pinigų įnešimui į savo avarinį fondą.
Kaip išnaudoti visas savo kompaktines plokšteles naudodami kopijas
Norint optimizuoti kompaktinius diskus, tai yra gera idėja sukurti kompaktinių plokščių kopijas - nereikia dailidžių įgūdžių.
Idėja yra paprastas: atidarykite keletą kompaktinių diskų su skirtingais terminais. Kiekvieną kartą, kai terminas yra baigtas, jūs galite iš naujo investuoti pinigus arba išimti jį iš kompaktinio disko.
Pažvelkime į pavyzdį: įsivaizduokite, kad turite 10 000 dolerių. Norėdami sukurti savo kopėčių, investuosite keturis būdus: trijų, šešių, devynių ir vienerių metų kompaktinius diskus, kurių kiekvienas yra 2500 USD. Kai kiekvieno kompaktinio disko terminas išauga, jūs galite iš naujo investuoti savo pajamas naujuoju vienerių metų CD ar tiesiog likviduoti pinigus.
Tai suteikia galimybę susipažinti su direktoriumi kas tris mėnesius kartu su palūkanomis. Tokiu būdu jūs gaunate mažos rizikos investicijas, kurios užtikrina didesnį grąžos rodiklį nei tuo atveju, jei tik laikotės likvidžiais pinigais. Tai taip pat užtikrina, kad jūsų pinigai būtų palyginti prieinami.
IRAs ir kompaktiniai diskai: kaip pasirinkti abu
Jei išleidžiant pensiją per labai mažos rizikos turtą skamba patraukliai, galite investuoti į CD IRA.
Ir būtent taip jis skamba: kompaktinis diskas per IRA. Jie taip pat dirba kaip ir visos kitos investicijos. Jūs tiesiog eikite į savo tarpininką, kuriame turite savo Roth arba tradicinę IRA, ir įsigyjate kompaktinį diską, kuris yra jūsų portfelio dalis.
Tai puikiai tinka labai konservatyviems investuotojams. Taigi, jei esate vyresnis ir norite tikėtis, kad jūsų pinigai yra geriausi, kai jums to reikia, CD IRA yra kelias.
Jei esate jaunesnis, nesiūlyčiau investuoti tokiu būdu. Kai jūsų CD yra IRA, jūsų pinigai iš esmės yra uždaryti jums dviem būdais:
- Baudos, kai jūs atsiimate pinigus iš savo Roth IRA per anksti.
- Kompaktinio disko ilgis.
Taigi, jei jūs nesate artimas pensininkams ir vis dar galite išlaikyti riziką, aš siūlau investuoti daugiau atsargų atsargomis.
Diversifikacija ir JUMS
A 1991 studija kad 91,5% ilgalaikio portfelio rezultatų buvo gauti kaip investicijos buvo paskirstytos. Tai reiškia, kad turto paskirstymas yra CRUCIAL, kaip veikia jūsų portfelis.
Štai kaip atrodo mano portfelis:
Svarbu diversifikuoti atsargas, bet tai netgi yra daugiau svarbu paskirstyti įvairioms turto klasėms, iš kurių pagrindinės yra:
- Atsargos ir investiciniai fondai ("akcijos"). Kai turite a bendrovės akcijos, jūs priklausote šiai bendrovei. Paprastai jie laikomi "rizikingesniais", nes jie gali greitai augti ar susitraukti. Jūs galite įvairinti šią riziką, turėdami investicinius fondus, kurie iš esmės yra atsargų krepšeliai.
- Obligacijos. Tai tokie kaip IOU, kuriuos gaunate iš bankų. Jūs skolinate pinigus mainais už palūkanas už tam tikrą laiką. Paprastai jie laikomi "saugesniais", nes jie turi fiksuotą (jei kuklų) grąžos normą.
- Pinigai. Tai įtraukia likvidūs pinigai ir pinigai, kuriuos turėsite savo patikrinti ir taupymas sąskaitos.
Investicijos į tik vieną kategoriją yra pavojingos per ilgą laiką.Tai yra svarbi turto paskirstymo koncepcija.
Atminkite, kad taip: Diversifikacija yra D, kad vyktų giliai į kategoriją (pvz., atsargos turi didelių kapitalo atsargų, vidutinės kapitalizacijos atsargų, mažos kapitalizacijos atsargų ir tarptautinių atsargų).
Turto paskirstymas yra "A" visoje visos kategorijos (pvz., akcijos, obligacijos ir grynieji pinigai).
Nustatant, kur paskirstyti turtą, vienas iš svarbiausių aspektų yra kiekvienos kategorijos pasiūlymų grąža. Žinoma, atsižvelgiant į skirtingas investicijų rūšis, jūs galite tikėtis skirtingos grąžos. Didesnė rizika paprastai yra didesnė už atlygį.
Tas faktas, kad kiekvienoje turto klasėje labai skiriasi, reiškia du dalykus:
- Jei investuojate greitai užsidirbti pinigų, jūs tikriausiai ketinate prarasti. Tai yra todėl, kad jūs neturite supratimo, kas nutiks artimiausiu metu. Kiekvienas, kas jums sako, yra melas.
- Jūs turėtumėte turėti savo turtą įvairiuose portfeliuose. Jei visus savo pinigus paduosite JAV mažos kapitalizacijos atsargose ir jie dešimtmetį nepasieks, tai būtų tikrai čiulpia Vietoje to, jei turėtumėte mažos kapitalizacijos, didelio kapitalo, su įvairiais obligacijomis, esate labiau apdrausti dėl to, kad viena investicija jus nuvilia.
Jūs nenorite išlaikyti visų savo investicijų į vieną krepšelį. Patikrinkite savo turto paskirstymą, perkant skirtingų rūšių atsargas ir lėšas, kad turėtumėte subalansuotą portfelį - ir toliau diversifikuoti kiekvienoje iš šių turto klasių.
Norėdami gauti daugiau informacijos, perskaitykite mano straipsnį įvairūs portfeliai.
Padaryk šiuolaikiškiausią investiciją
Nėra vieno dydžio visiems tinkamo sprendimo.
Kai kurie žmonės ketina turėti diversifikuotą indeksų fondų portfelį ir niekada jo neliesti. Kiti gali norėti į rinką skirti daugiau pinigų ir aktyviau tvarkyti savo lėšas. Nėra jokio teisingo ar netinkamo atsakymo, kaip jūs darote ką nors. Pasirinkimas priklauso nuo jūsų.
Bet tai gali būti paini, jei esate naujokas šiame pasaulyje ir neturite idėjos, kaip pradėti.
Štai kodėl aš malonu jums pasiūlyti kažką nemokamai. Turiu pasiūlymą: Mano galutinis asmeninių finansų vadovas.
Čia sužinosite, kaip:
- Mokyk savo 401k: Pasinaudokite laisvais pinigais, kuriuos jums siūlo jūsų kompanija … ir gausite turtingas tuo pačiu metu.
- Valdykite Roth IRA: Pradėkite taupyti išėjimą į pensiją vertingoje ilgalaikių investicijų sąskaitoje.
- Automatizuokite savo išlaidas: Pasinaudokite nuostabia automatine magija ir investuokite į skausmą.
Naudodamiesi šiuo vadovu, jūs galėsite gyventi turtingą gyvenimą. Ir jums nereikia jokių išgalvotų "greito" greitų schemų ar gyvatvorių aliejaus ar kitų "BS" sprendimų. "Viskas, ko jums reikia, yra ryžtingumas ir tinkamos sistemos, kurios padėtų jums kuo geriau išnaudoti savo finansinę padėtį ir neturėti nerimauti dėl gyvenimo "taupiai" (dar žinant kaip aukoti dalykus, kuriuos myliu).
Įveskite savo informaciją žemiau ir gaukite nemokamą bonusą apie tai, kaip šiandien sumažinti savo skolą.
