Kreditinės kortelės mokesčiai
"Discover More Card" yra itin vertinta kortelė, turinti 12 mėnesių 0% balanso pervedimo funkciją. Ir todėl aš jį pasirinko; parodyti, kad net geriausios kredito kortelės yra su kai akis popping gotchas. Pirmoji vieta, kurią reikia pradėti peržiūrint kredito kortelę, yra "Schumer Box".
Pavadinta JAV senatorius Charlesas Schumeras, kuris remia federalinius įstatymus, kuriems tai reikalinga, "Schumer Box" vartotojams pateikia pagrindinę informaciją apie kredito kortelę. Čia yra Schumer Box "Discover More" kreditinės kortelės:
Kasmetinis pirkimų procentas: Pirmojoje "Schumer Box" eilutėje atskleidžiamos APR pirkimams (grynųjų pinigų avansai dažniausiai yra didesni). "Discover More" kortelėje APR yra 0% iki 2009 m. Vasario mėn., O tada ji derinama nuo 10,99% iki 18,99%. Kodėl diapazonas? Kredito kortelių įmonės dažnai išreiškia APR kaip diapazoną, nes vartotojo kredito balas ir kredito istorija diktuos, kokią palūkanų normą kredito kortele įmonė imsis. Tai tik dar viena gera priežastis pagerinti savo kredito balą, ir jūs galite gauti savo nemokamą FICO balą internete.
Kiti balandžiai: Čia rasite kortelės APR ne pirkiniams, pvz., Grynųjų pinigų avansus, balanso pervedimus ir numatytuosius kursus. Atkreipkite dėmesį į numatytąją normą, nes ji beveik visada yra didžiausia. Tai reiškia, kad jei vartotojas nutylėtų pagal kredito kortelės sutartį (pvz., Laiku nesumokėjęs sąskaitos arba viršijęs kortelės limitą), kredito kortelių kompanija gali juos įveikti taikydama numatytą normą. Čia šis kursas yra 30.99%.
Kintamoji norma: Dauguma kredito kortelių turi kintamą palūkanų normą, pagrįstą pagrindine norma. "Discover More" kortelėje yra nustatyta pradinė norma ir palūkanų norma nuo 5,99 proc. Iki 13,99 proc., Priklausomai nuo kortelės turėtojo kredito balo.
Metinis mokestis: Schumer Box turi taip pat atskleisti metinį kortelės mokestį. "Discover More" kortelėje nėra metinio mokesčio.
Kitos kredito kortelių mokesčiai
"Schumer Box" neapima visos informacijos, kurią reikėtų atsižvelgti pasirenkant kredito kortelę.
Balanso pervedimo operacijos mokestis: Jei planuojate naudoti kredito kortelės balanso perkėlimo funkciją, tai suprasti sandorio mokestį. "Discover More" kortelėje mokestis yra 3% už kiekvieną balanso sandorį, ne mažiau kaip 10 USD ir ne daugiau kaip 75 LTL. Svarbiausia yra užtikrinti, kad balanso perdavimo mokestis būtų apribotas, kaip yra čia.
Grynieji išankstinio sandorio mokesčiai: Grynųjų pinigų avansas skiriasi nuo balanso pervedimo, nes jis nėra atsiskaityti už kitą kredito kortelę ar skolą ir paprastai nėra įžanginio pasiūlymo dalis. Paprastai grynieji pinigai atlieka dideles operacijos mokesčius ir aukštas palūkanų normas, todėl jas geriausiai galima išvengti. "Discover More" kortelės atveju operacijos mokestis yra 3% už kiekvieną grynųjų pinigų avansą, ne mažiau kaip 5 USD ir ne maksimalus.
Vėlavimo mokestis: Sumokėkite savo sąskaitą vėlai ir kredito kortelių kompanijos užblokuos pavėluotą mokestį. Kartais kortelių įmonės nesąžiningai vertina vėluojančius mokesčius, todėl svarbu atidžiai stebėti jūsų kortelės balansą. "Discover More" kortelė nustato 19 dolerių vėluojantį mokestį už balansus iki 250 dolerių ir 39 dolerius, kurių balansas viršija 250 dolerių.
Viršio limito mokestis: Svarbu žinoti kortelės kredito limitą, nes jei mokėsite daugiau nei limitas, kredito kortelių bendrovės imsis mokesčio. Naudodami "Discover" kortelę viršijanti limito mokestis yra 15 dolerių už balansus iki 500 dolerių ir 39 dolerius, kurių balansas viršija 500 dolerių.
Kreditinė kortelė Fine Print
Skaitydami kredito kortelės susitarimą svarbu, kad daugelyje kortelių sutarčių yra verta paminėti dvi tipines nuostatas: (1) mokėjimo paskirstymo nuostata; ir (2) arbitražinė išlyga.
Mokėjimų paskirstymas: Atsižvelgiant į 0% įvadinius tarifus ir skirtingus tarifus įvairioms sandorių rūšims (pirkimai ir grynųjų pinigų avansai), kortelių likutis gali būti didesnis nei viena palūkanų norma. The mokėjimų asignavimas iš kredito kortelės sutarties, paaiškinama, kaip jūsų mokėjimai bus taikomi likučiams su įvairiomis palūkanų normomis. Šios nuostatos paprastai yra vienodos visoms kredito kortelėms - jūsų mokėjimas pirmiausia bus taikomas mažiausiems palūkanų normų balansams.
Ką tai reiškia? Tarkime, kad kortelės likutis yra 1000 JAV dolerių (0%) ir 1,000 LTL (13,99%). Jei atliksite 100 JAV dolerio mokėjimą, jis pirmiausia sumoka 1,99 proc. Sukauptus palūkanų už 13,99 proc., O tada sumokės 1,000 dolerių už 0 proc. Todėl, Jūsų 1,000 dolerio balansas, lygus 13,99%, nebus sumažintas tol, kol nebus sumokėtas visas 1000 USD likutis 0%. Štai kodėl aš niekada nesinaudoju pirkinių balanso pervedimo kredito kortele. Aš netgi einu tiek, kad nukopijuosiu kortelę po to, kai ją pervesiu 0%.
Čia yra iš "Discover More" kortelės sutarties esanti kalba:
Mes taikome mokėjimus į balansus su mažais įvadiniais / specialiais balanso straipsniais (pvz., Specialiu balanso pervedimu ir pirkimu balandis) prieš balansus su standartiniais balandis. Todėl jūsų santaupas bus sumažintas atlikus papildomus sandorius arba turinčius balansus su standartiniais balandis. Be to, jūsų įmokų įvedimo / specialių balų skaičiaus laikas jūsų paskyrai gali būti sumažintas dėl jūsų mokėjimų sumos.
Arbitražas: Kredito kortelių sutartys paprastai apima arbitražinę išlygą. Ši sąlyga reiškia, kad visus ginčus tarp vartotojo ir kortelės įmonės išsprendžia arbitras, o ne teisėjas ir žiuri. Išnagrinėjęs bylas prieš teisėjus ir arbitrus, aš iš dalies su arbitrais, tačiau tai nėra tikras klausimas. Klausimas yra tai, ar galite dalyvauti klasikinių ieškinių dėl kredito kortelių įmonės.
Praėjusiais metais bendrovė galėjo pasinaudoti arbitražine išlyga, kad būtų pašalinta klasių veiksmų galimybė. Visai neseniai teismai nebuvo tokie patys draugiški arbitražo išlygos dėl vartojimo sandorių, kurie užkerta kelią klasės veiksmams. Atsižvelgdami į tai, apsilankykite "Discover More" kortelės arbitražinės išlygos:
Kartotės sutartyje numatyta, kad mes galime nuspręsti išspręsti su jūsų sąskaita susijusį reikalavimą, įpareigojantį arbitražą, tokiu atveju jūs neturite teisės reikalauti, kad tas reikalavimas būtų išspręstas teisėju arba žiuri, ir jūs neturite teisės dalyvauti klasikinis ieškinys teisme ar arbitraže. Jūs galite atmesti arbitražo nuostatą dėl savo naujos sąskaitos per 30 dienų nuo jūsų kortelės gavimo. Dėl apribojimų ir detalių, parašykite mums PO Box 15192, Wilmington, DE 19886-1020.
Aš pabrėžiau svarbiausią sakinį. Kodėl "Discover" prideda šią parinktį prie sutarties? Mano nuomone, suteikiant kortelių turėtojams galimybę atsisakyti arbitražinės išlygos, jie padidino tikimybę, kad teismas laikysis šios nuostatos ir tokiu būdu užkirs kelią ieškiniams dėl klasių ieškinių tiems, kurie nusprendė nepasirinkti. Atkreipkite dėmesį, kad pagal sutartį jūs turite tik 30 dienų nuo kortelės gavimo, kad priimtumėte sprendimą. Nesvarbu, ar reikėtų atsisakyti arbitražinės išlygos, priklauso nuo jūsų. Aš ne, bet turėtumėte bent žinoti, kad ši galimybė yra prieinama su tam tikromis kreditinėmis kortelėmis.
